Le Livret A est toujours le livret d’épargne préféré des Français. Les banques continuent donc à miser sur son aura rassurant en cette période d’incertitudes. La banque CIC propose ainsi une promotion sur son Livret A Sup CIC, ainsi que le LDD Sup entre les 1er janvier et 31 mars 2012, permettant de profiter de taux avantageux pour les clients les plus aisés, à savoir ceux prêts à y déposer plus de 15.300 € du plafond habituel du Livret A. Explications.
Le Livret A est un livret réglementé dont le plafond de dépôts est limité à 15.300 €. De son côté, le Livret de Développement Durable (LDD) est limité à 6.000 € de dépôts. Le taux d’intérêts des deux livrets est de 2,25 % nets d’impôts en ce début d’année 2012. Les deux livrets sont réglementés, leur fonctionnement étant défini par la loi et les décrets d’application. Cela laisse a priori peu de marge de manœuvre aux banques quant à leur fonctionnement.
Le Crédit industriel et commercial (CIC) est un groupement de sept banques régionales
Cependant, la CIC propose à ses clients, depuis début 2009, date d’ouverture du Livret A à la concurrence, deux livrets mixtes : le Livret A Sup CIC, d’une part, et le LDD Sup, d’autre part. Les deux livrets sont mixtes, car ils fonctionnent selon les termes de la loi jusqu’à leurs plafonds légaux respectifs (15.300 € pour le Livret A Sup associé à un Livret A ; 6.000 € pour le LDD Sup associé à un Livret de Développement Durable), restant des livrets réglementés et non imposables sur cette partie des sommes déposées, alors qu’ils appliquent des conditions différentes sur les sommes dépassant les plafonds légaux, en faisant aussi des livrets non réglementés. En l’occurrence, la CIC permet d’étendre les plafonds jusqu’à 100.000 € pour chacun de ces deux livrets, ainsi que de taux libres (actuellement de 2,35 % bruts), fixés par la banque, sur les parties dépassant leurs plafonds légaux respectifs.
En outre, entre le 1er janvier et le 31 mars 2012 (la période a été étendue par rapport à l’annonce initiale), les nouveaux dépôts effectués sur chacun de ces deux livrets sont rémunérés :
- à hauteur de 2,25 % nets sur les premiers 15.300 € du Livret A Sup CIC ;
- à hauteur de 2,25 % nets sur les premiers 6.300 € du LDD Sup ;
ainsi que :
- à hauteur de 4,50 % bruts sur les 84.700 € du Livret A Sup CIC (pour un plafond total de 100.000 € de dépôts) ;
- à hauteur de 4,50 % bruts sur les 94.000 € suivants du LDD Sup (pour un plafond total de 100.000 € de dépôts).
Il est à noter que ce taux promotionnel de 4,50 % s’appliquent exclusivement sur de nouveaux fonds déposés via un compte courant CIC, et ne tiennent pas compte des fonds déjà détenus sur d’autres comptes du titulaire au CIC. Le but de la promotion est donc ici d’attirer de nouveaux clients, et de faire rapatrier l’épargne des clients aisés au sein de la banque. Dans tous les autres cas, un taux d’intérêts de 2,35 % bruts s’applique. Enfin, rappelons que les intérêts perçus sur la partie non réglementée de chacun des deux livrets sont exprimés en taux brut, à savoir avant impôt sur le revenu et cotisations sociales.
Enfin, si le taux brut promotionnel de 4,50 % apparaît comme très intéressant, il reste toutefois limité dans le temps. Il convient donc de faire jouer la concurrence en étudiant les tarifs des diverses banques. Ceux de la CIC se trouvent sur son site officiel. D’autres éléments peuvent entrer en compte en étudiant d’autres aspects du patrimoine et des projets d’avenir dans le choix d’un établissement bancaire auquel les Français sont habituellement très fidèles.
Au sujet de l'auteur
Virginie est rédactrice au sein de l'équipe du site Livret A Épargne où elle se consacre aux dossiers didactiques et informatifs en matière d'épargne en général et du Livret A en particulier. Sa tâche consiste à rendre le monde de la finance au quotidien accessible à tous.
Martin
Martin a réagi le 27 janvier 2012 à 19 h :
Il apparaît donc que le CIC cherche à attirer des clients fortunés avec une telle offre exceptionnelle. En effet, difficile d’avoir jusqu’à 100.000 €, voire 200.000 € de liquidités même pour la partie haute des classes moyennes.
En effet, il paraît plus pertinent de placer de telles sommes sur des comptes un peu plus adaptés, sans doute plus rémunérateurs à moyen ou long terme, en contrepartie d’une liquidité moindre des sommes placées. Certes, l’assurance-vie n’est peut-être pas très en vogue en ce moment, mais il existe d’autres manières d’épargner pour préparer l’avenir, notamment en matière de retraite.
Ceci dit, associer sous un même compte d’épargne un livret réglementé avec un livret non réglementé est astucieux, d’un point de vue commercial, puisque cela permet de se distinguer des offres concurrentes sur un service habituellement identique, en principe, pour ce qui est des Livret A et Livret de développement Durable.
Pour qui dispose de quelques dizaines de milliers d’euros à placer à court terme, l’offre peut s’avérer avantageuse. Sur le moyen ou long terme, ne doutons pas que les conseillers du CIC sauront conseiller leurs clients, hé hé ! ;)